[轉(zhuǎn)] 平安銀行第三季度報告 各項業(yè)績保持快速增長

2014-10-30 14:09 來源： 金融界 瀏覽：456 評論：(0) 作者：開拓者金融網(wǎng)

平安銀行今日向深圳證券交易所提交了2014年第三季度報告。面對當前宏觀經(jīng)濟的復雜形勢和挑戰(zhàn)，平安銀行穩(wěn)步推進各項改革，充分發(fā)揮綜合金融平臺優(yōu)勢，把業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整、組織模式創(chuàng)新與商業(yè)模式創(chuàng)新作為主攻方向，推動了公司、零售、同業(yè)、投行等戰(zhàn)略業(yè)務(wù)發(fā)展，各項業(yè)績繼續(xù)保持快速增長。

經(jīng)營業(yè)績重點表現(xiàn)在以下方面：

利潤持續(xù)快速增長。2014年前三季度，該行實現(xiàn)凈利潤156.94億元，同比增長34.18％；實現(xiàn)營業(yè)收入546.51億元，同比增長46.34％。撥備前營業(yè)利潤304.72億元，同比增長55.21％。

資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步提升。2014年三季末，該行總資產(chǎn)21，443.58億元，較年初增長13.35％。存款余額15，081.79億元，較年初增長23.93％，增量為去年增量的1.5倍，增速居同業(yè)領(lǐng)先地位。貸款余額（含貼現(xiàn)）9，928.92億元，較年初增長17.18％。

中收占比再創(chuàng)新高。2014年前三季度，該行實現(xiàn)非利息凈收入162.33億元，同比大幅增長95.84％，在營業(yè)收入中的占比由去年的22.20％提升至29.70％。投行、托管、票據(jù)和黃金成為增長的主要驅(qū)動業(yè)務(wù)。

效益指標持續(xù)改善。2014年前三季度，該行ROA達1.04％，同比提升0.14個百分點；ROE達17.20％，同比提升0.27個百分點。存貸差、凈利差、凈息差分別同比提升0.64、0.29、0.30個百分點至4.97％、2.36％和2.53％。

資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。2014年三季末，該行不良貸款率0.98％，較年初上升0.09個百分點。撥貸比為1.89％，較年初上升0.10個百分點；撥備覆蓋率為191.82％，較年初下降9.24個百分點。

資本補充持續(xù)推進，資本充足率達標。2014年三季末，根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》計算，該行資本充足率、一級資本充足率以及核心一級資本充足率分別為11％、8.78％、8.78％，達到監(jiān)管要求。8月4日，銀行股東大會審議通過了《平安銀行股份有限公司關(guān)于非公開發(fā)行優(yōu)先股方案的議案》、《平安銀行股份有限公司關(guān)于非公開發(fā)行普通股方案的議案》等相關(guān)議案，未來資本將進一步得到補充。

機構(gòu)拓展穩(wěn)步推進。2014年前三季度，該行新增2家分行、55家支行機構(gòu)。該行不僅推進物理網(wǎng)點布局，直通銀行、微信銀行、口袋社區(qū)銀行等互聯(lián)網(wǎng)金融模式成為了物理網(wǎng)點之外的有效延伸。

利潤持續(xù)快速增長

中收占比再創(chuàng)新高

2014年，平安銀行充分發(fā)揮綜合金融平臺優(yōu)勢，各項收入和盈利指標表現(xiàn)突出，業(yè)績繼續(xù)保持快速增長。

2014年前三季度，該行實現(xiàn)凈利潤156.94億元，同比增長34.18％。準備前營業(yè)利潤304.72億元，同比增長55.21％。截至9月末，平安銀行資產(chǎn)總額21，443.58億元，較年初增長13.35％。存款余額站穩(wěn)1.5萬億平臺，達到15，081.79億元，較年初增長23.93％。其中，公司存款12，619.50億元，較年初增長25.53％；零售存款2，462.29億元，較年初增長16.33％。

在基礎(chǔ)存款高速增長的同時，平安銀行認真研究和規(guī)劃市場，積極調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，加強定價管理，優(yōu)化資源配置，規(guī)范同業(yè)業(yè)務(wù)管理，推動了資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化。同業(yè)負債在總負債中的占比較年初下降8.6個百分點，各項效率指標均有了明顯的提升。前三季度，平安銀行存貸差、凈利差、凈息差分別同比提升0.64、0.29、0.30個百分點至4.97％、2.36％、2.53％。

值得注意的是，隨著資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，平安銀行收入結(jié)構(gòu)也持續(xù)優(yōu)化，非息收入占比持續(xù)提高。1-9月，該行非利息凈收入162.33億元，同比大幅增長95.84％，在營業(yè)收入中的占比由去年同期的22.20％提升至29.70％。在收入快速增長的同時，成本得到有效管控，2014年1-9月成本收入比36.70％，同比下降2.87個百分點，較2013年度下降4.07個百分點。

業(yè)務(wù)創(chuàng)新提速

開辟互聯(lián)網(wǎng)金融新藍海

在目前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛的生態(tài)環(huán)境下，平安銀行把業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整與商業(yè)模式創(chuàng)新作為主攻方向，運用互聯(lián)網(wǎng)思維提高產(chǎn)品創(chuàng)新和大數(shù)據(jù)分析、構(gòu)建了“橙e網(wǎng)”、“口袋銀行”、“橙子銀行”、“行E通”、“金橙俱樂部”等面向公司、零售、同業(yè)、投行四大客戶群體的互聯(lián)網(wǎng)門戶，開辟了互聯(lián)網(wǎng)金融的新藍海。

公司業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)門戶方面，平安銀行開發(fā)建設(shè)了支持中小企業(yè)電子商務(wù)轉(zhuǎn)型的產(chǎn)業(yè)電商云服務(wù)平臺“橙e網(wǎng)”?！俺萫網(wǎng)”以金融功能為基礎(chǔ)，與多方市場主體建立聯(lián)盟，打造產(chǎn)業(yè)鏈金融生態(tài)圈，大力推動了公司業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展。

零售互聯(lián)網(wǎng)門戶方面，平安銀行“口袋銀行”在業(yè)內(nèi)首家推出口袋社區(qū)智能平臺，通過O2O生態(tài)圈的模式來聚合移動金融和社區(qū)金融，充分體現(xiàn)了平安集團提出的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略“立足于社交金融，融入客戶的衣食住行玩的生活場景”。平安直通銀行"橙子銀行"于8月上市，以年輕客群作為主要的目標客戶，“橙子銀行”堅持“簡單、好玩、賺錢”的原則，運用大數(shù)據(jù)、云計算等新技術(shù)、新方法，為客戶提供定制化、個性化的產(chǎn)品與服務(wù)，為客戶創(chuàng)造“真的不一樣”的新型銀行體驗。

作為資金同業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)門戶，“行E通”利用互聯(lián)網(wǎng)金融模式深入挖掘、持續(xù)深化同業(yè)機構(gòu)合作。截至三季度末，行E通版合作客戶近300家，鏈接網(wǎng)點超4萬家，涵蓋銀行、證券、基金等多類金融機構(gòu)，1-9月同業(yè)產(chǎn)品銷售量達2，746億元。此外，今年9月，平安銀行成功發(fā)布“黃金銀行”。這是業(yè)內(nèi)首次針對黃金的貨幣屬性推出的，集黃金交易、支付、融資、理財?shù)裙δ苡谝惑w的網(wǎng)上黃金管理平臺。票據(jù)業(yè)務(wù)產(chǎn)品也不斷創(chuàng)新突破，“陸金所票據(jù)、行E通票據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)”等綜合金融與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品相繼研發(fā)、上線，“平安票聚”等新業(yè)務(wù)模式得到逐步推廣。

作為投行的互聯(lián)網(wǎng)門戶，“金橙俱樂部”會員已超過350家，其中包括26家財務(wù)公司，11家證券公司，50多家農(nóng)商行、城商行和農(nóng)信社，33家基金公司，36家信托公司，57家地產(chǎn)公司，120家保理商，28家PE公司。前三季度，投行業(yè)務(wù)資產(chǎn)管理規(guī)模達2，242億元，實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入23億元，實現(xiàn)派生收益8億元；實現(xiàn)托管費收入10億元，同比增幅149％。

資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定

風險管理和化解力度繼續(xù)加大

受囿于經(jīng)濟下行壓力、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級等原因，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營成本上漲、經(jīng)營收入下降導致資金鏈緊張，部分企業(yè)尤其是中小企業(yè)客戶面臨經(jīng)營不暢、利潤下滑等困難，平安銀行的資產(chǎn)質(zhì)量受到一定影響。此外，對于部分風險暴露較為明顯的行業(yè)及客戶，平安銀行積極調(diào)整信貸投放策略，主動退出風險較大的行業(yè)客戶，造成組合風險在短期內(nèi)有所上升。

在政府融資平臺貸款方面，平安銀行遵循“總量控制、分類管理、區(qū)別對待、逐步化解”的總體原則，從貸款質(zhì)量情況看，平臺貸款質(zhì)量良好，目前無不良貸款。

前三季度，平安銀行清收情況良好，共清收不良資產(chǎn)總額21.45億元，其中信貸資產(chǎn)19.80億元。收回的貸款本金中，已核銷貸款5.56億元，未核銷不良貸款14.24億元；收回額中89.17％為現(xiàn)金收回，其余為以物抵債等方式收回。

平安銀行表示，未來將進一步完善全面風險管控體系，采取“名單制管理”，嚴格控制市場準入條件，加大風險管理和化解力度，保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。

作為五年戰(zhàn)略規(guī)劃的第二年，依托平安集團綜合金融平臺，憑借自身的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整和商業(yè)模式創(chuàng)新，平安銀行確定了“做互聯(lián)網(wǎng)時代的新金融”的發(fā)展戰(zhàn)略，其“專業(yè)化+集約化+綜合金融+互聯(lián)網(wǎng)金融”的商業(yè)模式也日漸成熟，一個新型的現(xiàn)代化商業(yè)銀行已揚帆起航。未來，平安銀行將用8到10年的時間，著力成為積極進取、特色鮮明、管理先進、效益最佳的中國最佳商業(yè)銀行。

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