[轉(zhuǎn)] 中信銀行托管規(guī)模三年增10倍
隨著利率市場(chǎng)化及資本監(jiān)管的日趨嚴(yán)格，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型壓力劇增，許多銀行將目光投向了低資本消耗的業(yè)務(wù)。托管業(yè)務(wù)由于具有不占用經(jīng)濟(jì)資本、收入穩(wěn)定、低成本、資金沉淀穩(wěn)定、業(yè)務(wù)協(xié)同效應(yīng)顯著等優(yōu)勢(shì)，成為了各大銀行戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行也試圖更多的通過(guò)中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新，尋求新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。
該行通過(guò)在托管業(yè)務(wù)上不斷探索新模式，迅速占領(lǐng)市場(chǎng)。剛剛公布的2014年半年報(bào)顯示，該行托管業(yè)務(wù)的增量、增速均超過(guò)工行、農(nóng)行、中行等大型銀行，位列全部大中型銀行的首位。
三年托管規(guī)模增10倍
8月28日，中信銀行公布了2014年上半年業(yè)績(jī)報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，中信銀行資產(chǎn)托管規(guī)模3.35萬(wàn)億，比上年末增長(zhǎng)64%。繼2013年4月和12月連續(xù)突破一萬(wàn)億和兩萬(wàn)億之后，今年5月再破三萬(wàn)億大關(guān)。不僅年內(nèi)托管規(guī)模翻三番，如果回顧更長(zhǎng)的時(shí)間可以發(fā)現(xiàn)，自2011年末至今，托管規(guī)模已從3337.44億元增長(zhǎng)至3.35萬(wàn)億元，規(guī)模增長(zhǎng)了10倍。2012年、2013年托管規(guī)模的增速都超過(guò)100%，2013年的托管規(guī)模增速更達(dá)到了182.1%。
此外，數(shù)據(jù)顯示，中信銀行今年上半年實(shí)現(xiàn)托管費(fèi)收入7.83億元，同比增長(zhǎng)92.38%。這一規(guī)模同時(shí)超過(guò)了去年全年的托管費(fèi)收入，更達(dá)到2011年全年托管費(fèi)收入的2.4倍。該行托管業(yè)務(wù)的規(guī)模和收入等主要指標(biāo)達(dá)到了該行歷史的最高水平。
據(jù)銀行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至報(bào)告期末，該行資產(chǎn)托管規(guī)模在股份制銀行中排名第2位，托管收入排名第5位。
從上市銀行公布的半年報(bào)看，凈利潤(rùn)的增速均有所下降，且不良雙升陰影籠罩，唯一令人驚喜的就是中間業(yè)務(wù)收入亮點(diǎn)頻頻。這顯示出各大銀行都在通過(guò)調(diào)整收入結(jié)構(gòu)以期實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型。
數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，興業(yè)銀行、招商銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行資產(chǎn)托管規(guī)模分別達(dá)到了3.85萬(wàn)億、2.61萬(wàn)億、2.36萬(wàn)億、2.34萬(wàn)億元（數(shù)字需要再核實(shí)）。從規(guī)模增速來(lái)看，中信銀行資產(chǎn)托管增長(zhǎng)最為強(qiáng)勁。托管業(yè)務(wù)已然成為了商業(yè)銀行的一塊“兵家必爭(zhēng)之地”。
“在銀行凈利差收窄的情況下，中間業(yè)務(wù)收入被各家銀行視為新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。就中間業(yè)務(wù)來(lái)看，銀行卡手續(xù)費(fèi)和理財(cái)費(fèi)占到了傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)的很大一部分。但是，在銀行規(guī)范各項(xiàng)收費(fèi)的情況下，銀行卡手續(xù)費(fèi)和理財(cái)費(fèi)的增長(zhǎng)在未來(lái)可能會(huì)有所減緩，而通過(guò)做大托管業(yè)務(wù)走特色化中間業(yè)務(wù)的方式或許更明智。”一家股份行人士稱(chēng)。
深耕傳統(tǒng)托管業(yè)務(wù)陣地
業(yè)內(nèi)人士指出，資產(chǎn)管理行業(yè)將是未來(lái)資本市場(chǎng)發(fā)展中受益最大的主體之一，而資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)將直接受益于資產(chǎn)管理行業(yè)的發(fā)展。資本市場(chǎng)縱深發(fā)展，為托管業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)品種，如基金證券托管、信托財(cái)產(chǎn)保管、銀行理財(cái)?shù)忍峁┝肆己猛獠凯h(huán)境。此外，銀行在推動(dòng)保險(xiǎn)資金、養(yǎng)老金、產(chǎn)業(yè)投資基金等逆周期性強(qiáng)、成長(zhǎng)性好的托管業(yè)務(wù)發(fā)展方面也漸入佳境。
對(duì)于地方商業(yè)銀行理財(cái)托管業(yè)務(wù)，中信銀行制定了一整套高效優(yōu)化的托管流程搶占市場(chǎng)。據(jù)了解，近年來(lái)銀行理財(cái)產(chǎn)品正在迎來(lái)爆發(fā)式增長(zhǎng)，地方商業(yè)銀行的理財(cái)托管也日益成為各商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)爭(zhēng)奪的重要資源之一。
中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行一方面加大營(yíng)銷(xiāo)力度，連續(xù)四年舉辦地方商行理財(cái)托管業(yè)務(wù)研討會(huì)，并在會(huì)上與超過(guò)百余家地方商行接觸，取得了良好的營(yíng)銷(xiāo)效果；另一方面提升服務(wù)質(zhì)量，優(yōu)化托管營(yíng)運(yùn)模式，提高托管服務(wù)效率。
中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，自2009年開(kāi)始托管某中型城商行理財(cái)產(chǎn)品，至今已近5年，作為該商行理財(cái)?shù)耐泄苄校瑥暮献髦蹙团渲脤?zhuān)人專(zhuān)崗為客戶提供托管服務(wù)。同時(shí)，根據(jù)客戶個(gè)性需要，優(yōu)化營(yíng)運(yùn)流程、設(shè)計(jì)個(gè)性化托管方案，得到了客戶的贊許，一直將中信銀行作為其理財(cái)產(chǎn)品的唯一托管行。
中報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，中信銀行以地方商行理財(cái)產(chǎn)品托管規(guī)模超2200億、合作客戶近60家之勢(shì)，繼續(xù)領(lǐng)跑同業(yè)。
此外，基金券商類(lèi)產(chǎn)品的市場(chǎng)容量近年來(lái)隨著我國(guó)證券行業(yè)和投資環(huán)境的快速發(fā)展和改善而進(jìn)一步擴(kuò)張。這為銀行托管市場(chǎng)帶來(lái)了巨大的市場(chǎng)空間和發(fā)展機(jī)遇。隨著2012年券商資管業(yè)務(wù)的松綁，中信銀行在其中也敏銳地看到了券商業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)的托管業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。
中信銀行相關(guān)人士稱(chēng)，“近兩年來(lái)券商資管產(chǎn)品托管規(guī)模增長(zhǎng)超過(guò)45倍，在與券商合作的過(guò)程中，中信銀行以資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)為落腳點(diǎn)，整合相關(guān)平臺(tái)資源，在投資端有效撬動(dòng)了大量以地方商行理財(cái)或同業(yè)資金為主的行外資金，在融資端通過(guò)票據(jù)資產(chǎn)、信貸資產(chǎn)的合理對(duì)接，同時(shí)推動(dòng)了投行、同業(yè)條線的業(yè)務(wù)開(kāi)展。”
江海證券是該行重點(diǎn)合作伙伴之一，目前托管合作規(guī)模近800億元。一年多來(lái)，中信銀行憑借高效便捷、安全可靠的托管服務(wù)成為江海證券主要托管行，轄內(nèi)18家分行與江海證券建立了良好的合作關(guān)系；合作過(guò)程中，中信銀行以資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)為落腳點(diǎn)，整合相關(guān)平臺(tái)資源，在投資端有效撬動(dòng)了大量以地方商行理財(cái)或同業(yè)資金為主的行外資金，在融資端通過(guò)票據(jù)資產(chǎn)、信貸資產(chǎn)的合理對(duì)接，為投行、同業(yè)條線的業(yè)務(wù)開(kāi)展做出了貢獻(xiàn)。
養(yǎng)老金業(yè)務(wù)一直是中信銀行的優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)之一。養(yǎng)老金規(guī)模連續(xù)多年增速位居銀行業(yè)前列，企業(yè)年金、福利計(jì)劃和社保基金是拉動(dòng)中信銀行養(yǎng)老金業(yè)務(wù)發(fā)展的三駕馬車(chē)。
據(jù)了解，中信銀行養(yǎng)老金服務(wù)涉及領(lǐng)域包括：協(xié)助企事業(yè)單位優(yōu)化員工養(yǎng)老和薪酬福利制度，提供包括年金在內(nèi)的福利或激勵(lì)計(jì)劃的咨詢(xún)、方案設(shè)計(jì)和資產(chǎn)托管服務(wù)；投資型養(yǎng)老金產(chǎn)品的資產(chǎn)托管和發(fā)售；接受?chē)?guó)家相關(guān)機(jī)構(gòu)委托進(jìn)行社會(huì)保障和社會(huì)保險(xiǎn)類(lèi)資產(chǎn)的托管等。截至今年6月末，養(yǎng)老金簽約總規(guī)模達(dá)517 億元，比上年末增加61億元，增長(zhǎng)13.38%。
托管創(chuàng)新業(yè)務(wù)搶占市場(chǎng)先機(jī)
這是一個(gè)創(chuàng)新的時(shí)代。對(duì)于銀行的托管業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，傳統(tǒng)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)較為充分，只有不斷探索和嘗試新的業(yè)務(wù)模式，才能帶來(lái)更多的可能。
正是認(rèn)清了這一點(diǎn)，中信銀行重新設(shè)定了托管業(yè)務(wù)的定義：“跳出托管做托管，搭建平臺(tái)促托管”。中信在保持全品類(lèi)的托管業(yè)務(wù)全面領(lǐng)先的前提下，抓住互聯(lián)網(wǎng)基金發(fā)展的機(jī)遇和時(shí)間窗口，創(chuàng)新了三大平臺(tái)業(yè)務(wù)模式——“電商平臺(tái)”模式、“銀行券商平臺(tái)”、“集團(tuán)平臺(tái)模式”，由于介入時(shí)間早、合作深入，搶得了托管業(yè)務(wù)創(chuàng)新的先機(jī)，在這些領(lǐng)域形成了較強(qiáng)的行業(yè)優(yōu)勢(shì)和鮮明的業(yè)務(wù)特征。
其中，最經(jīng)典的合作要數(shù)中信與余額寶的合作。2013年，中信銀行成為天弘增利寶貨幣市場(chǎng)基金（對(duì)接“余額寶”）唯一托管銀行，托管品牌影響力大幅提升。與此同時(shí)，“余額寶”托管也是該行電商平臺(tái)模式的代表。這種模式主要是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)來(lái)銷(xiāo)售基金份額。據(jù)了解，中信銀行托管的天弘增利寶貨幣市場(chǎng)基金于2013年5月29日上線運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)在贖回時(shí)效、網(wǎng)上申贖、申購(gòu)門(mén)檻和投資體驗(yàn)等方面的大幅優(yōu)化。中信銀行“余額寶”模式帶來(lái)了我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)電商基金的行業(yè)變革。余額寶上線后，托管規(guī)模已屢創(chuàng)新高，同時(shí)也為銀行貢獻(xiàn)了大量的低成本同業(yè)存款。該產(chǎn)品2014年6月末規(guī)模達(dá)到5741億。
在“余額寶”之后，中信銀行又簽約成為了京東“小金庫(kù)”——嘉實(shí)活錢(qián)包貨幣基金的托管人、同時(shí)對(duì)接百度和聯(lián)通聯(lián)合開(kāi)發(fā)的“沃百富”富國(guó)富錢(qián)包貨幣基金，成為托管人，此外，支付寶平臺(tái)第二期的長(zhǎng)城淘金一號(hào)債券基金也在中信銀行進(jìn)行了托管?；鹨?guī)模共計(jì)約20多億元。
在與互聯(lián)網(wǎng)公司保持密切合作的同時(shí)，中信銀行又開(kāi)始了與券商合作創(chuàng)新的探索。以“薪金煲”為代表的銀行券商平臺(tái)模式是中信銀行的又一大創(chuàng)新，該模式系以銀行或券商作為貨幣基金的發(fā)起和銷(xiāo)售方，通過(guò)以T+0快速贖回為核心創(chuàng)新功能，為客戶提供余額理財(cái)?shù)哪Ｊ健Ｖ行陪y行作為基金托管人，嘉實(shí)基金作為基金管理人。
據(jù)了解，中信“薪金煲”最大創(chuàng)新在于它更加智能的申贖方式：可實(shí)現(xiàn)余額理財(cái)、實(shí)時(shí)申購(gòu)、ATM取款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)自動(dòng)贖回、每交易日收益結(jié)轉(zhuǎn)等功能，幾乎覆蓋了銀行卡的所有支付功能。不同于各類(lèi)第三方平臺(tái)，由于銀行擁有更成熟強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、風(fēng)控和團(tuán)隊(duì)，銀行系“寶寶”有銀行實(shí)行全程監(jiān)控，加之資金閉環(huán)，因此在安全性方面比其他平臺(tái)優(yōu)勢(shì)更突出。“薪金煲”之外，中信銀行還先后上線了對(duì)接招商銀行、中國(guó)銀行的創(chuàng)新型線上銷(xiāo)售貨幣市場(chǎng)基金。
作為另一項(xiàng)創(chuàng)新，中信銀行的貨幣市場(chǎng)基金托管“觸角”還伸向了大型企業(yè)平臺(tái)，該模式是以大型企業(yè)集團(tuán)作為發(fā)起人，以基金直銷(xiāo)或第三方支付公司作為銷(xiāo)售方，對(duì)接貨幣市場(chǎng)基金實(shí)現(xiàn)集團(tuán)員工代發(fā)工資及相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈資金余額理財(cái)?shù)膭?chuàng)新業(yè)務(wù)模式。目前已上線兩家大型企業(yè)集團(tuán)的該類(lèi)貨幣市場(chǎng)基金產(chǎn)品。
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