[轉(zhuǎn)] 深圳遺產(chǎn)稅試點(diǎn)傳聞再起 保險公司屢簽天價保單

2012-12-18 10:10 來源： 瀏覽：983 評論：(0) 作者：余凡

深圳或?qū)⒃圏c(diǎn)開征遺產(chǎn)稅的傳聞再起，作為國際通行的避稅工具，壽險保單的購買熱情被一夜激發(fā)。據(jù)保險業(yè)人士透露，近日來保險公司屢簽天價保單，不少私營業(yè)主成為保險公司的“座上賓”，避稅成了他們投保的主要動機(jī)。

作為改革前沿的深圳市日前提出十大收入分配制度改革思路，其中最值得關(guān)注的無疑是試征遺產(chǎn)稅的建議。盡管這一提議目前尚未到實(shí)質(zhì)階段，但卻引起了不少企業(yè)主的注意。多家保險公司反映，前去咨詢“保險能否避稅”的企業(yè)主明顯增多。

來自市場一線的消息稱，就在傳出深圳或?qū)⒃圏c(diǎn)開征遺產(chǎn)稅后不久，當(dāng)?shù)厥袌鼍统霈F(xiàn)了一張躉交保費(fèi)1.03億元、一張年繳保費(fèi)2680萬元（3年期）的巨額保單。“聽說，其中一張保單的投保人，就是奔著避稅去的。”

誠然，在成熟的海外保險市場，有現(xiàn)金價值的壽險保單往往會成為不少富豪的避稅工具，不計(jì)入應(yīng)征遺產(chǎn)稅內(nèi)。也正是這一國際慣例，讓國內(nèi)不少企業(yè)主想到了利用保險進(jìn)行合理避稅。同時也讓國內(nèi)保險機(jī)構(gòu)找到了壽險產(chǎn)品的一大賣點(diǎn)，“我們現(xiàn)在向客戶介紹保險產(chǎn)品時，都會提到未來可能開征遺產(chǎn)稅的政策變化。”一家保險機(jī)構(gòu)市場部人士告訴記者。

但需要提醒企業(yè)主的是，由于試證遺產(chǎn)稅的說法目前只是建議，尚未到實(shí)質(zhì)階段，因此在投保時仍應(yīng)以個人實(shí)際保障需求為主。不少專家認(rèn)為，從目前的經(jīng)濟(jì)大環(huán)境來看，我國短期內(nèi)推行遺產(chǎn)稅的可能性并不大。

可以說，在今時今日就主要以規(guī)避遺產(chǎn)稅的說法來推動天價富人險的銷售，名義上是未雨綢繆，但更多的是一個噱頭。

而除避稅之外，不少保險營銷員會告訴各企業(yè)主：“保險還能避債。”對此，上海法律界一位資深律師表示，對于保險是否能夠避債，目前國內(nèi)法律界還存在爭議。由于國內(nèi)目前在個人破產(chǎn)法律法規(guī)上存在空白，因此保險時常被視為避債的一種工具。

不過，在一種情況下發(fā)生的保險金，是受法律保護(hù)，可作為避債手段的。一位保險專家解讀說，指定受益人的人身保險產(chǎn)品，通常具有資產(chǎn)保全的功能，可以作為避債工具。但如果保單上沒有指定受益人或是法定受益人，在這種情況下，保單將不可作為避債之用，而被視為償債資金。

撇開“開征遺產(chǎn)稅”這個噱頭而言，“富人險”其實(shí)還是有一定市場的，關(guān)鍵在于保險公司有沒有了解到中國富人們真正的需求所在。

一項(xiàng)針對“高端中產(chǎn)人群”的市場調(diào)查表明，富人最大的關(guān)注點(diǎn)集中在：子女教育需求、預(yù)防疾病、照顧父母。就健康和教育保障而言，他們對保險的要求也是與眾不同的：他們擔(dān)憂通貨膨脹造成保障的縮水，擔(dān)心今天購買的保障，伴隨著年紀(jì)的增長，在未來可能就不夠了，希望能夠擁有不斷增長的保障。

也就是說，高保障才是中國富人真正之所需。另外，富人們每年投幾萬元、十幾萬元甚至更多錢在保險公司，保險額度高是一方面；另一方面，也希望能得到與普通人群有所差異的“高附加值服務(wù)”，讓自己投下的保費(fèi)“更值錢”。這在一部分新推的富人險中已有所體現(xiàn)。

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