[轉(zhuǎn)] 銀監(jiān)會：部分理財產(chǎn)品運作不規(guī)范 行業(yè)存三問題

2012-12-12 09:46 來源： 瀏覽：902 評論：(0) 作者：余凡

昨日，中國銀行業(yè)協(xié)會理財業(yè)務專業(yè)委員會成立。在成立大會暨中國銀行業(yè)理財峰會論壇上，銀監(jiān)會紀委書記杜金富表示，截至今年三季度，我國銀行理財產(chǎn)品余額已接近7萬億元，但仍存在理財產(chǎn)品運作方式不規(guī)范等三大問題。

理財產(chǎn)品余額高速增長

目前，市場上的銀行理財產(chǎn)品分為保本和非保本兩種。保本理財主要投資貨幣市場，納入銀行表內(nèi)統(tǒng)計，計提相應撥備；非保本理財則放在表外。

杜金富昨日表示，自2005年以來，我國銀行理財產(chǎn)品得到了快速發(fā)展，年平均規(guī)模增長接近100%。截至2012年9月末，銀行理財產(chǎn)品余額6.73萬億元，比2011年末4.59萬億元增長近47%。2012年前三季度，中國社會融資規(guī)模11.73萬億元，銀行理財產(chǎn)品占同期社會融資規(guī)模比例的18%。

杜金富稱，據(jù)統(tǒng)計，2011年，全國160家銀行為客戶實現(xiàn)投資收益達到1750億元，明顯高于同期儲蓄存款利率。與此同時，銀行理財產(chǎn)品通過募集資金投資債券、股票以及各類項目等直接融資工具，成為連接居民儲蓄資金和直接融資的橋梁，對改善我國社會融資結構發(fā)揮了不可替代的作用。

行業(yè)存在三大問題

在肯定理財產(chǎn)品取得成績的同時，杜金富稱，部分銀行董事會和高管層對發(fā)展理財?shù)恼J識不夠，沒有從銀行未來經(jīng)營轉(zhuǎn)型、提升核心競爭力方面制定理財業(yè)務的戰(zhàn)略定位，統(tǒng)籌規(guī)劃未來發(fā)展；部分機構仍存在不規(guī)范的理財產(chǎn)品運作方式；個別銀行存在不當宣傳、信息披露不充分、投訴處理不及時、內(nèi)控管理不嚴等問題。

事實上，理財業(yè)務今年被監(jiān)管層視為與平臺貸款、房地產(chǎn)貸款、影子銀行并駕齊驅(qū)的四大重點風險源。

銀監(jiān)會去年曾下發(fā)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，該辦法今年1月1日起正式施行，其中規(guī)定商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時需對理財產(chǎn)品實行分級管理，并不得變相高息攬儲。

此前，中國銀行董事長肖鋼曾撰文稱目前銀行發(fā)行“資金池”運作的理財產(chǎn)品，由于期限錯配，要用“發(fā)新償舊”來滿足到期兌付，本質(zhì)上是“龐氏騙局”。這篇文章在金融界引起極大關注。

發(fā)布銷售自律工作約定

在昨天的論壇上，銀行業(yè)協(xié)會理財業(yè)務專業(yè)委員會還發(fā)布了《關于加強銀行理財產(chǎn)品銷售自律工作的十條約定》， 其中要求銀行建立科學嚴密的風險管理和內(nèi)控體系、全面充分揭示產(chǎn)品風險、加強理財產(chǎn)品銷售人員管理等。

杜金富也表示，理財產(chǎn)品的銷售方要采取多種方式加強對銀行理財產(chǎn)品知識宣傳和對理財產(chǎn)品風險的提示，加強金融消費者保護，促進銀行業(yè)健康有序發(fā)展。

據(jù)悉，截至目前，“一行三會”都設立了各自的金融消費者權益保護部門。但由于國內(nèi)尚沒有專門針對金融消費者權益保護問題的法律出臺，這些部門能否起到保護消費者權益的作用仍有待檢驗。有分析認為，各部門分業(yè)監(jiān)管而缺乏統(tǒng)一長效的協(xié)調(diào)機制，可能出現(xiàn)“踢皮球”的狀況，消費者利益無法得到切實保護。

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