“利率市場化”這個看起來很專業(yè)的財經(jīng)術(shù)語，實際上和老百姓的“錢袋子”緊密相關(guān)。日前多家城商行和股份制銀行不約而同地上浮了五年期定存利率，而國有大行暫未加入這一行列。

　　從4.75%的基準(zhǔn)利率上浮10%到5.225%，這已經(jīng)比目前大部分在售理財產(chǎn)品的收益率還要高。專家認(rèn)為，今后可以按照“先長期后短期、先定期后活期”的原則，逐步減少存款利率期限檔次，在存款保險（放心保）制度等相關(guān)配套舉措建立后再漸進取消上限管制。

　　部分銀行中長期

　　存款利率“一浮到頂”

　　盡管存款利率上限管制還未放開，但多家銀行已經(jīng)在央行允許的浮動空間內(nèi)，不約而同地將各個期限的存款利率“一浮到頂”。繼去年多家銀行將一年期及一年期以下存款利率上浮10%之后，近期南京銀行(601009,股吧)、北京銀行(601169,股吧)等多家城商行紛紛將兩年期、三年期、五年期的定期存款利率也“上浮到頂”。

　　目前央行對城鄉(xiāng)居民及單位存款利率期限分活期、三個月、半年、一年、兩年、三年和五年一共七個品種，其中，五年期定期存款基準(zhǔn)利率最高，為4.75%。部分銀行存款利率上浮1.1倍到頂，表明銀行對利率市場化的初步實驗已經(jīng)開始。

　　不過，一些銀行對這些高利率設(shè)置了門檻。一家股份制銀行支行的工作人員告訴，單筆存50萬元以上的三年期定存才給予10%的利率上浮，而五年期定存則需要單筆300萬元以上才能享受高利率。

　　利率市場化

　　關(guān)乎百姓“錢袋子”

　　銀行高利潤一直飽受爭議，那么究竟是“貸”得太貴，還是“存”得便宜？面對利率市場化迫近，銀行的舉措顯然牽動著老百姓的錢包。

　　央行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至6月底，我國各項存款余額超過100萬億元，其中個人儲蓄存款43.7萬億元，若以13.5億人口計算，我國個人儲蓄存款人均3.24萬元。

　　一邊是個人儲蓄存款增長，一邊是通脹的“高壓”，閑置的資金該如何打理成為一個普遍的問題。通脹壓力下，不少投資者感覺把錢直接存在銀行“滾利息”越來越不劃算。

　　而利率市場化改革實際上就是放開存款和貸款的利率管制。一旦放開存款利率上限管制，就意味著各銀行可以根據(jù)市場環(huán)境和發(fā)展需要自主調(diào)整存款利率。這樣看來，“利率市場化”這個看起來很專業(yè)的財經(jīng)語匯和老百姓的“錢袋子”緊密相關(guān)。

　　利率市場化改革

　　逼近“最后一公里”

　　7月20日起，我國已經(jīng)取消了金融機構(gòu)貸款利率管制。至此，距離利率完全市場化只差存款利率放開，因此許多業(yè)內(nèi)人士稱之為“利率市場化改革逼近最后一公里”。

　　專家認(rèn)為，從各家銀行將存款利率“上浮到頂”可以看出，在大資產(chǎn)管理時代，各類理財渠道“群雄并起”，為了防止存款流失，銀行不得不提前開展利率市場化實驗。

　　央行9日公布的數(shù)據(jù)顯示，7月底人民幣存款余額為100.65萬億元，較6月底減少了2573億元。

　　對此，興業(yè)銀行(601166,股吧)首席經(jīng)濟學(xué)家魯政委認(rèn)為，既然貸款利率自主權(quán)已經(jīng)放開，作為對稱措施就必須放開存款利率定價自主權(quán)。但目前貸存比的存在，使得金融機構(gòu)被動陷入了搶存款的“囚徒困境”，無法保證一旦存款利率上限放開金融機構(gòu)能夠在存款利率的定價上完全理性。

　　“去年兩次擴大存貸款利率浮動空間后，各家銀行均或多或少上浮了存款利率。另外，現(xiàn)在的銀行理財產(chǎn)品某種程度上也是存款利率市場化的預(yù)演?！鞭r(nóng)業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃部研究員付兵濤認(rèn)為。

　?。〒?jù)新華社上海8月12日電）