[轉(zhuǎn)] 銀監(jiān)會將嚴(yán)查理財產(chǎn)品發(fā)行銷售環(huán)節(jié)

2013-03-29 10:29 來源： 瀏覽：992 評論：(0) 作者：余凡

銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管思路已然明晰。昨日，記者獲悉，銀監(jiān)會將嚴(yán)格理財產(chǎn)品發(fā)行和銷售環(huán)節(jié)的審查，從源頭控制理財業(yè)務(wù)風(fēng)險，此外還將嚴(yán)查“資產(chǎn)池”等違規(guī)操作行為。

記者從消息人士處了解到，今年兩會期間，銀監(jiān)會下發(fā)了一份名為《關(guān)于2013年商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的意見》（以下簡稱“意見”）。而銀監(jiān)會近日下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》，可以視為《意見》的細(xì)化。

《意見》提出，將嚴(yán)格理財產(chǎn)品發(fā)行前審查，從源頭控制理財業(yè)務(wù)風(fēng)險?！兑庖姟芬?guī)定，各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門和銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)可根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品報告形式審查要點(diǎn)參考清單》和相關(guān)監(jiān)管要求，對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品進(jìn)行事前審查，嚴(yán)格做好風(fēng)險預(yù)判和分析，堅(jiān)決杜絕銀行發(fā)行不符合監(jiān)管要求的理財產(chǎn)品。

同時，《意見》要求商業(yè)銀行嚴(yán)格落實(shí)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，在理財產(chǎn)品銷售中將風(fēng)險提示放在首位，嚴(yán)禁未經(jīng)授權(quán)銷售產(chǎn)品；嚴(yán)禁銷售私募股權(quán)基金產(chǎn)品；嚴(yán)禁誤導(dǎo)消費(fèi)者購買。各派出機(jī)構(gòu)要分期、分階段對轄內(nèi)銀行的理財產(chǎn)品銷售活動進(jìn)行專項(xiàng)檢查和明察暗訪，加強(qiáng)對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售活動的行為監(jiān)管。

銀監(jiān)會還將針對銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展過程中出現(xiàn)的新興、突發(fā)和臨時性問題，將對商業(yè)銀行及時進(jìn)行窗口指導(dǎo)，提示風(fēng)險，引導(dǎo)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)規(guī)范和健康發(fā)展，避免風(fēng)險蔓延。

此外，銀監(jiān)會還將對“資產(chǎn)池”等操作行為實(shí)施專項(xiàng)現(xiàn)場檢查。《意見》要求，將根據(jù)“法人立項(xiàng)”的原則，按照統(tǒng)一部署，將理財業(yè)務(wù)作為立項(xiàng)重點(diǎn)，集中力量整治違規(guī)設(shè)立“資產(chǎn)池”等不規(guī)范的操作行為。《意見》規(guī)定，“不規(guī)范的‘資產(chǎn)池’操作行為”是指針對非保本浮動收益理財產(chǎn)品，將不同期限、不同種類理財產(chǎn)品募集的理財資金混同一起進(jìn)行投資，無法做到單只理財產(chǎn)品和投資資產(chǎn)的清晰對應(yīng)。銀監(jiān)會認(rèn)為，該運(yùn)作方式容易產(chǎn)生期限錯配，通過借新還舊，滾動發(fā)售維持運(yùn)營，一旦出現(xiàn)募集困難或巨額贖回，可能面臨流動性風(fēng)險。

《意見》稱，盡管銀監(jiān)會三令五申要求商業(yè)銀行停止此類“資產(chǎn)池”操作，但仍有部分銀行采用此種運(yùn)作模式。鑒此，各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門和銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)應(yīng)先要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行自查整改，然后充分考慮行業(yè)整體發(fā)展趨勢、單個機(jī)構(gòu)的理財業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險狀況和區(qū)域性特點(diǎn)，結(jié)合理財業(yè)務(wù)非現(xiàn)場檢測提供的有關(guān)信息和發(fā)現(xiàn)的問題，選擇大型銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行總行，以及各銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)轄內(nèi)2-3家城市商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)總行進(jìn)行“資產(chǎn)池”等操作行為的專項(xiàng)現(xiàn)場檢查。

據(jù)了解，對于現(xiàn)有理財業(yè)務(wù)相關(guān)的法規(guī)及政策，銀監(jiān)會將啟動評估工作，根據(jù)評估結(jié)果，將對《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等相關(guān)法規(guī)進(jìn)行修訂，以更加適應(yīng)實(shí)際需要?！兑庖姟吠瑫r稱，還將研究我國代客境外理財業(yè)務(wù)以及國外私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展情況和監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，適時完善相關(guān)監(jiān)管法規(guī)。

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